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上海银行推出服务平台助力金融产业链升级

伴随“构建普惠金融体系”的政策引导,具有“产融结合、脱虚向实”特征的供应链金融成为服务实体经济的重要抓手。

10月29日,上海银行正式推出“上行e链”在线供应链金融服务平台,计划到今年年底实现供应链金融信贷投放500亿元,旨在加大供应链金融助力普惠金融力度、支持产业链升级。
上海银行董事长金煜称,“在发展普惠金融的过程中,小企业自身信用不足、抵质押物相对缺乏、信息不对称等是制约实现融资的普遍难题。”

商业银行在服务小微企业时则通常面临着以下问题。首先是信用问题,在传统中小企业金融服务中,银行面对单一企业,解决信息对称、掌握企业信用成本很高,同时,由于与产业链割裂,导致企业融资往往单打独斗,难以形成更好的增信措施。
其次是效率问题,传统普惠金融业务以线下为主,业务效率低,即使传统的供应链金融业务,手工操作环节也较多,银行和客户的沟通成本、操作成本较高、服务效率较低。
再者是能级问题,由于操作成本、业务效率不高,使得银行在传统的供应链金融、普惠金融方面,面临着业务规模的制约、获客效率的限制,在服务核心客户的深度、服务产业链的广度、服务中小企业的力度上,能级有待提升。
针对上述问题,金煜表示,“供应链金融是手段。”三季报显示,截至今年9月底,上海银行供应链金融贷款投放金额309.00亿元,同比增长72.22%;科技型企业贷款余额633.32亿元,较上年末增长32.60%。
除了上海银行外,其他商业银行亦积极布局供应链金融业务。如工商银行将API开放平台作为研究、构建供应链企业一体的金融生态圈载体,通过对外提供联机接口、页面服务和文件等多种形式的服务接口,为核心及上下游企业提供完整的金融服务,目前已与几百家合作方对接,日交易量突破500万;兴业银行与浙江吉利控股集团签署战略合作协议,坚持服务实体经济,以汽车产业链为基础,在授信、结算、理财、现金管理、投资银行、个人金融等领域提供一体化、一站式金融服务;民生银行与瑞康医药携手合作,联手打造医药商业供应链金融创新模式等等。
央行上海总部副巡视员兼金融一部主任季家友表示,供应链金融的创新和应用对支持中小微企业、发展信用服务业、加快经济结构调整、发展普惠金融等方面都起着重要作用。他进一步称,到2020年,我国供应链金融市场规模将达到15万亿元左右,前景非常广阔。
此外,季家友还对银企双方合作提出了四点建议:
一是加快推进供应链金融的规模化发展,拓宽中小微企业的融资渠道;
二是解决参与全国和地方信用信息共享平台的建设;
三是主动推进产融服务平台,发展线上营收帐款融资;
四是努力完善风控体系,推动金融机构供应链和新企业相结合的风险控制体系。

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